Avec le nombre croissant de freelances et l’accès à la propriété plus facilement qu’avant, il est maintenant temps pour les informaticiens indépendants d’explorer comment financer leurs projets immobiliers. Alors, comment puis-je obtenir un prêt bancaire en tant que freelance informatique et quelles sont mes autres options ? Dans cet article, découvrez les solutions pour un freelance informatique souhaitant acheter un bien immobilier.
Sommaire
Le prêt bancaire
Les freelances informatiques qui souhaitent acheter un bien immobilier peuvent obtenir un prêt bancaire pour les aider à financer leur achat. Les conditions pour obtenir ce type de prêt sont en général plus strictes que pour les salariés, car la banque exige des preuves de la stabilité et de la fiabilité de leurs revenus. Ainsi, une banque exigera que le freelance informatique ait des revenus réguliers et stables avant d’accorder un prêt.
Un autre aspect important dans l’obtention d’un prêt bancaire est l’assurance emprunteur. En effet, en cas d’impossibilité de remboursement, celle-ci couvrira le crédit restant à verser à la banque par le souscripteur du crédit. Il existe une variété de contrats qui offrent des couvertures différentes, et il peut être difficile de trouver le type d’assurance dont une personne a besoin. Il est important de faire des recherches et de trouver la couverture la plus complète possible pour garantir un maximum de protection.
Autres solutions
Bien qu’un prêt bancaire soit très pratique, il n’est pas la seule option disponible. En fait, il existe plusieurs autres possibilités d’obtenir un financement pour acheter un bien immobilier. Les prêts entre particuliers et le crowdfunding peuvent offrir des avantages non négligeables. Bien qu’il puisse être difficile de les mettre en place, ces types de financement font une partie intégrante des processus d’investissement immobilier.
Il est également possible d’obtenir des aides publiques comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui offre des conditions plus flexibles aux emprunteurs et est spécialement conçu pour les ménages modestes. Une autre alternative intéressante est le prêt Action Logement qui est destiné aux salariés des secteurs privés pour les aider à financer leur résidence principale.
Quel statut juridique choisir ?
La question du statut juridique est une question compliquée pour tout freelance. En effet, chaque statut fournira une certaine sécurité sociale, des droits et des obligations spécifiques. Ainsi, le freelance informatique devra bien étudier et choisir le statut qui lui offrira le meilleur niveau de protection et lui procurera les meilleures opportunités sur le long terme.
Les statuts juridiques les plus courants pour un freelance informatique sont la SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle), le portage salarial et le statut d’indépendant. Bien que les détails varient selon le statut choisi, la plupart des freelances informatiques exercent sous un de ces statuts.
Quelle influence sur la capacité de remboursement ?
En ce qui concerne la capacité de remboursement du crédit à emprunter, celle-ci est en grande partie déterminée par le revenu du freelance, ainsi que par l’utilisation des fonds. Les banques vont faire un bilan complet, y compris un historique financier et des déclarations fiscales, pour voir si une personne peut rembourser le prêt régulièrement.
Il est également important de mentionner que les revenus nets dont un freelance informatique peut disposer seront en grande partie affectés par le statut juridique qu’il aura choisi pour ses activités. Par exemple, le statut de portage salarial offre une protection et des avantages fiscaux plus importants, mais peut réduire le salaire net disponible pour rembourser un prêt. De même, certains statuts peuvent entraîner une imposition plus importante sur les revenus nets.
Comment trouver les meilleures options de financement ?
Bien que la recherche des meilleures options de financement puisse paraître intimidante, un conseiller financier ou un courtier peut être très utile dans ce processus et contribuer à trouver la solution la plus intéressante possible pour le freelance informatique. Une société spécialisée dans le financement immobilier possède une solide expertise et peut aider les freelances informatiques à trouver les produits bancaires les mieux adaptés à leurs besoins.
Un conseiller financier peut aider un freelance informatique à trouver des offres concurrentielles pour un prêt immobilier, et lui assurer que le client bénéficiera des meilleures conditions possibles. De plus, un courtier aura la capacité de traiter le dossier du freelance d’une manière professionnelle et peut essayer d’obtenir des taux d’intérêt plus bas grâce à son réseau de banques et ses itérations avec chaque banquier.
Comment définir sa capacité d’emprunt ?
Pour savoir quelles sont ses capacités d’emprunt, il est important d’utiliser un simulateur. Grâce à Internet, il est tout à fait possible de se renseigner. Vous n’êtes pas contraint de passer d’une plateforme à une autre puisque le comparateur s’occupe de toute la recherche à votre place. Vous mentionnez vos charges mensuelles, votre apport, le montant de vos revenus. Vous serez ensuite prêt pour effectuer une telle simulation.
Ce sont 120 banques qui sont interrogées par rapport à votre projet en moins de 5 minutes. Ce sont des courtiers spécialisés qui ont pu sélectionner les établissements financiers, vous ne serez donc pas déçu par la qualité proposée. C’est aussi un gage de qualité, de sérénité et de transparence.
Certains comparateurs proposent quelques banques seulement, vous n’interrogez donc pas tout le marché. Avec ce site Internet, vous aurez réellement une confrontation de tous les établissements en mesure d’accepter votre prêt immobilier. Cela augmente aussi vos chances d’avoir une capacité d’emprunt à la hauteur de votre projet.
N’oubliez pas que votre enveloppe budgétaire ne sera pas la même si vous empruntez pendant 10 ou 25 ans. Soyez tout de même vigilant puisque vous devrez aussi ajouter l’assurance emprunteur qui est obligatoire. Cette dernière peut être souscrite en parallèle avec un autre organisme, mais il faudra que les garanties soient beaucoup plus réjouissantes au même titre que le prix.
Comment pouvez-vous améliorer votre capacité d’emprunt ?
Ce sont deux données qui sont importantes pour cet emprunt : les charges et les revenus. Listez toutes les dépenses et supprimez celles qui ne sont pas obligatoires. Vous avez peut-être des abonnements qu’il est possible de résilier. N’hésitez pas à comparer les assurances pour la voiture et pour la maison, vous aurez peut-être de belles économies à la clé. En réduisant vos dépenses mensuelles, vous augmentez forcément votre capacité d’emprunt.
Il est aussi possible d’améliorer vos revenus, notez toutes les rentrées d’argent que vous pouvez avoir. Le tout pourra être confronté à ces taux d’intérêt. N’hésitez pas à lire cet article que nous conseillons, vous en apprendrez un peu plus sur les pourcentages appliqués. En coordonnant ces trois domaines, vous pourriez accroître votre capacité d’emprunt et faciliter ainsi votre projet.
Certaines banques sont aussi plus réfractaires que d’autres, vous aurez peut-être une réponse positive auprès de plusieurs établissements, d’où l’intérêt de comparer toutes les offres.
Conclusion : ce qu’il faut retenir
Les freelances informatiques qui souhaitent acheter un bien immobilier ont de nombreuses options de financement à leur disposition. Les prêts bancaires offrent une solution pratique pour obtenir un financement, mais il faut avoir des revenus stables et réguliers et une assurance emprunteur afin que l’obtention soit acceptée. Les autres solutions bancaires comme le crowdfunding ou les prêts entre particuliers peuvent également être une option intéressante.
En ce qui concerne le statut juridique, il est important de bien étudier chaque statut et ses conséquences sur la capacité de remboursement du prêt immobilier et sur les revenus nets. Il existe des sociétés spécialisées dans le financement immobilier, qui peuvent aider les freelances informatiques à trouver la solution financière la mieux adaptée à leurs besoins et à naviguer dans ce processus.
Ainsi, il est important de souligner qu’une recherche approfondie et des conseils professionnels peuvent grandement aider les freelances informatiques à trouver l’option de financement immobilier qui leur convient le mieux.
